كيف أجعل نفسي مستعدًا للتقدم للحصول على رهن عقاري؟ 

واحدة من أكبر معالم الحياة هي شراء منزل. إنها اللحظة التي يسعى فيها الكثيرون وما زالوا جزءًا من 'الحلم الأمريكي'. بالتأكيد ، على الرغم من ذلك ، فإن عملية شراء المنزل ليست لضعاف القلب ، وخاصة التغلب على عقبة التقدم للحصول على قرض عقاري. يتطلب معرفة كيفية التنقل ما هو عالم خاص به.

ولكن هناك طريقة لتخفيف الجنون. لوضع أفضل قدم لك عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري ، فكر في نصيحة الخبراء.

تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك

عندما تبحث عن مقرض لمنحك رهنًا عقاريًا ، فإن العامل العلوي هو درجة الائتمان الخاصة بك. 

يقول مامتا سايني ، الرئيس التنفيذي لشركة نشتري المنازل في منطقة خليج سان فرانسيسكو .

1017 رقم الملاك المعنى

يعد تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك أولوية. لا تنتظر حتى اللحظة الأخيرة للقيام بذلك.

يقول إريك رايت ، الرئيس التنفيذي ومالك لـ شراء منزلي ناشفيل . 

ماذا يجب أن يكون على قائمة المهام؟ احصل على تقارير الائتمان الخاصة بك واضطراب أي أخطاء. الحفاظ على معدلات الاستخدام أقل من 30 ٪ على جميع البطاقات. يساهم سجل الدفع بنسبة 35 ٪ في درجة الائتمان الخاصة بك. دفع جميع الفواتير في الوقت المحدد. يقول رايت: 'إن موكلي الذين يقومون بهذه الأشياء يرتفعون درجاتهم بمقدار 50 إلى 100 نقطة'.

ساعدت Saini مشتري مشتريه لأول مرة مع درجة ائتمان قدرها 680 على تحسينها إلى 720 في غضون ستة أشهر من خلال سداد الديون وتصحيح الأخطاء في تقريرهم. لقد حصلوا على رهن عقاري بسعر فائدة 3.5 ٪ بدلاً من 4.2 ٪ ، مما يوفر لهم أكثر من 30،000 دولار.

خفض نسبة الديون إلى الدخل

تحب البنوك أن ترى DTI أقل من 36 ٪ ، ولكن يمكن أن يتسامح البعض إلى 43 ٪. إن سداد ديون أصغر ، مثل بطاقات الائتمان أو القروض التلقائية ، يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في DTI الخاص بك.

يقول Saini: 'قام أحد موكلي بتخفيض DTI عن طريق سداد رصيد بطاقة الائتمان بقيمة 5000 دولار ، مما سمح لهم بالحصول على سعر فائدة أقل'.

باستثناء دفعة أولى أكبر

تهدف إلى الدفعة المقدمة بنسبة 20 ٪ على الأقل لتجنب التأمين على الرهن العقاري الخاص (PMI) ، والتي يمكن أن تضيف مئات الدولارات إلى دفعتك الشهرية.

يقول Saini: 'في تجربتي ، يقلل المشترين الذين يوفرون بقوة أكبر من أجل دفعة مقدمة أكبر من مبلغ القرض ويظهرون الانضباط المالي للمقرضين ، وزيادة فرص موافقةهم'.

اجمع أوراقك

ستندهش وربما منزعجًا من مقدار الأوراق التي يجب عليك إظهارها للمقرض. كلما قمت بالغوص العميق في جمع ما هو مطلوب ، كان ذلك أفضل. توقع أن يرغب المقرض في أن يرغب في مستندات مثل رواتب الرواتب الحالية ، والإقرارات الضريبية ، والبيانات المصرفية ، ومعلومات حساب الاستثمار.

يقول رايت: 'إن الأعمال الورقية غير المكتملة أو التي عفا عليها الزمن تؤخر 40 ٪ من تطبيقات عملائي. قم بإنشاء مجلد خاص وتجديده كل شهر ببيانات جديدة'.

تثبيت دخلك وعملك

يطلب المقرضون تاريخ التوظيف الخاص بك. وهم يفضلون المقترضين مع عامين على الأقل من التوظيف المتسق في نفس المجال. تقول آنا ين ، محلل مالي قانوني مع المال .

يمكن أن تكون التغييرات المهنية الكبيرة الأخيرة علامة حمراء للمقرض الذي يريد أن يكون واثقًا من أن لديك أمن وظيفي.

تجنب أخطاء القتل في الرهن العقاري

أكبر خطأ جايسون بول يقول مخطط مالي معتمد ، إنه يرى أنه يفتح حسابات ائتمان جديدة قبل أو أثناء عملية تقديم الطلب. يقول: 'عرض بطاقة الائتمان' المعتمدة مسبقًا '-استفاد منه. حتى استفسارات الائتمان الصغيرة يمكن أن تتخبط درجاتك'.

ويضيف إلى قائمة لا شيء عند إجراء عمليات شراء كبيرة. 'يقوم المقرضون بفحص أموالك مباشرة قبل الإغلاق - قد يؤدي إنشاء سيارة أو تلفزيون أو أثاث جديد إلى خروج موافقتك في اللحظة الأخيرة.'

كما يمكن أن يكون مرهقًا عند التسوق للحصول على رهن عقاري ، لا تقبل العرض الأولي. 'محل حول ومقارنة المعدلات بين العديد من المقرضين لضمان حصولك على أفضل سعر. يقول سيني: 'إن الفرق البالغ 0.25 ٪ في أسعار الفائدة يمكن أن يوفر لك عشرات الآلاف من الدولارات على مدار فترة القرض'.

بعد ذلك ، أيضًا ، لا تريد أن ترتكب خطأ في عدم دقة في البحث عن المقرضين. قارن المعدلات ولكن أيضًا أشياء مثل ما إذا كانوا يبحثون عن عملاء معينين ، سواء كان ذلك عسكريًا أو ذا قيمة صافية أو أصحاب الأعمال الصغيرة ، على سبيل المثال.

اختر نوع الرهن العقاري الصحيح

تتوفر الرهون العقارية الثابتة والمتغيرة. يوفر الرهن العقاري ذات معدل ثابت الاستقرار. أنت تعرف كيف ستكون مدفوعاتك لحياة الرهن العقاري ، في حين أن الرهن العقاري القابل للتعديل يبدأ مع انخفاض EMI (الدفعة الشهرية المساوية) ولكن يزيد مع مرور الوقت. 

'يمكن أن يكون للرهن العقاري لمدة 30 عامًا انخفاضًا في EMIs ، لكن معدل الفائدة يمكن أن يكون أعلى من رهن 15 عامًا' ، كما يشير ين.

اسأل مستشارك المالي عن الأفضل لك.

الوجبات الجاهزة

بعض التحركات الذكية يمكن أن تعزز احتمالات موافقة الرهن العقاري الخاصة بك ، وتأمين سعر فائدة أقل ، والحفاظ على العملية على نحو سلس.

علامة 24 مارس

يقول ين: 'يعد الاستعداد للرهن العقاري خطوة مالية مهمة. إذا قمت بذلك بشكل صحيح ، فيمكنك توفير آلاف الدولارات على مدى عمر القرض الخاص بك.'